自治區召開中小微企業銀企對接會
  今年我區規模以上中小企業約需資金700億元
  亞心網訊(記者劉杉)“自搬入烏魯木齊經濟技術開發區,企業產能擴大,如今我們每年需要200多噸原料,可是自有資金根本周轉不過來,有700萬元的缺口,今年春節後我們就與多家銀行商談貸款事宜,但隨著原料採購季節的到來,至今未有結果。希望金融機構能夠開發更多適合各類企業的金融產品,加大對中小微企業的信貸投放力度。”在6月11日召開的自治區中小微企業銀企對接會上,新疆玉泰駝絨紡織品有限公司董事長李玉梅的一番話,道出了眾多中小微企業的心聲。
  當日的中小微企業銀企對接會由自治區經信委和中國人民銀行烏魯木齊中心支行發起,旨在共同分析中小微企業生產經營中遇到的困難和問題,商討中小微企業應對貸款難、貸款貴及加快中小微企業發展的良策,增強銀企合作,緩解中小微企業融資難問題。
  眾所周知,我區中小微企業在吸納就業、推進市場競爭、促進市場繁榮、方便群眾生活、增加財政稅收、保持社會穩定等方面發揮著越來越重要的作用。儘管目前銀行業金融機構對中小微企業的支持度明顯增強,如今年1-4月份,我區中小微企業貸款餘額為3395.9萬元,占全部貸款餘額的31.5%,同比增長25.4%,略高全部貸款增速1.5%,但仍遠遠不能解決眾多中小微企業的“資金饑渴症”。
  自治區經信委總經濟師彭季說,為掌握我區中小企業流動資金需求情況,2014年2月底,自治區經信委向各地州下發了中小企業流動資金需求情況摸底調查表,共調查了1577戶規模以上中小微工業企業,其中各地州重點企業977戶,包括101戶股份有限公司。調查結果顯示,2014年全區規模以上中小企業資金需求總量預計為700億元左右;在資金需求總量中,需要申請銀行信貸的資金在470億元左右,占需求總額的67%。
  “我們深切感受到中小企業信貸資金需求十分旺盛,有7個地州的資金需求都在50億元以上,其中有相當一批發展有潛力、有效益、產品有市場、就業帶動能力強的中小企業面臨貸款難、擔保難的問題。”彭季說。
  針對中小微企業的融資需求,銀行業金融機構有何破解之道?中國人民銀行烏魯木齊中心支行副行長陶君道表示,各家銀行要以與時俱進和因地制宜的工作思路,不遺餘力、持之以恆地開展好中小微企業金融服務工作。按照人民銀行提出的小微企業信貸增長“兩個不低於”調控目標,調整信貸結構,優化資金配置,積極拓展與自治區政府、兵團、對口援疆省市及駐疆企業的合作,切實增強中小微企業金融服務能力。
  對接會上,與會的銀行金融機構代表與百餘家中小微企業負責人面對面地進行了信貸融資商談,企業提出了各自的融資需求,各銀行業金融機構針對企業融資過程中存在的困難,先後介紹了各自最新的融資理念和新型融資項目,實現實體經濟與金融服務面對面的交流。
  多方努力破解中小微企業融資難題
  亞心網訊(記者劉杉)資金短缺是制約中小微企業發展最突出的問題。近年來,自治區通過出台扶持政策、建立擔保體系、加大財政資金支持力度,努力緩解中小微企業融資困難。各金融機構也積極探索,尋找破解難題的金鑰匙。在多方努力下,中小微企業融資難的狀況得到有效改善。
  金融服務環境越來越好
  “我們不僅從銀行得到了貸款支持,更重要的是,抱團貸款讓我們6家企業從過去的‘同行冤家’變成瞭如今資源共享、互惠互利的合作共贏關係。”近日,新疆壹俐綺服飾文化發展有限公司董事長多力空·胡加合麥提“人逢喜事精神爽”。他所說的貸款,是不久前建行新疆分行為包括壹俐綺在內的新疆6家服裝企業辦理的一筆總額為2040萬元的無抵押“商盟貸”業務。建行新疆分行小企業部經理李建偉介紹,“商盟貸”業務是建設銀行的金融創新產品,這種貸款服務模式以4-6戶小微企業組成的聯盟體為基礎,聯盟體內借款人對其他所有借款人的債務提供連帶保證。數據顯示,截至今年4月末,我區人民幣各項貸款餘額10370.3億元,增長23.6%,增速居全國第二位。其中,小微企業貸款餘額1388.4億元,較年初新增30.9億元,同比增長29.6%。從目前全區金融機構的信貸投放情況看,各金融部門對中小微企業的支持力度明顯增強。中國人民銀行烏魯木齊中心支行副行長陶君道說,近年來在資金面趨緊的情況下,銀行業金融機構從新疆發展大局出發,在信貸傾斜、機構設置、金融產品、考核機制、服務手段等方面不斷突破創新,中小微企業金融服務水平顯著提升。目前,新疆設立各級小企業金融服務專營機構已達到113家,90%以上的銀行對小微企業信貸計劃實行了單列。
  多渠道融資體系初步形成
  6月11日召開的自治區中小微企業銀企對接會上,自治區經信委分別與烏魯木齊市商業銀行、招商銀行烏魯木齊分行、廣發銀行烏魯木齊分行簽署了金融合作框架協議,對三家銀行向中小微企業投放貸款不低於上年的目標進行了約定。
  據瞭解,近年來為充分發揮政府部門的組織協調優勢、銀行的金融創新優勢、擔保機構的橋梁優勢,推進銀企合作,緩解中小微企業融資難問題,自治區已與工、農、中、建、交新疆分行以及國開行新疆分行等簽署了金融合作框架協議,每年以組織召開銀企座談會等方式,有力地改善和創新金融服務。
  國家為解決中小微企業融資難問題,開辦了“新三板”、“四板”市場,這為邊遠經濟不發達地區企業實現直接融資創造了一次歷史性機遇。為推動中小企業借助資本市場融資,自治區金融辦、上市辦自去年9月啟動新疆企業登陸“新三板”工作後,已推動多家新疆企業奔赴“新三板”,使政府引導企業借力資本市場、有效解決中小企業融資難的步伐明顯加快。
  據瞭解,按照自治區財政廳、金融辦聯合下發的《自治區企業上市政策引導專項資金管理辦法》規定:在新疆股權交易中心成功掛牌的企業可享受40萬元中介費用財政補助,交易中心掛牌企業成功轉板至全國“新三板”可再享受財政補助20萬元。
  信用擔保體系進一步完善
  日前,新疆雙通公路養護工程有限公司、新疆多路建設工程有限公司從烏魯木齊市商業銀行分別得到450萬元、600萬元的一年期貸款,從而解決了企業流動資金不足的問題,為企業今後發展註入動力。據悉,這兩筆貸款均以信用擔保方式獲得。
  一邊是中小微企業的資金“饑渴”,一邊是銀行對借款企業的惜貸,近年來新疆信用擔保機構在中小微企業融資過程中充分發揮了企業向銀行融資的橋梁作用。
  相比大企業,中小微企業由於財務不規範、信息不透明、抵押不足等原因,在融資方面具有先天劣勢。銀行不是不想貸款給它們,而是中小企業信貸成本高、風險大。擔保機構的出現恰好彌補了這一劣勢。擔保機構具有的地緣、人緣優勢,相對緩解了金融機構與企業之間的信息不對稱問題,分散了金融機構的信貸風險,有效降低了信貸違約成本。
  當前,新疆擔保業服務中小微企業的方向十分明確。2013年自治區財政又安排2000萬元支持信用擔保機構,表明瞭自治區進一步完善中小微企業信用擔保體系的決心。去年全區69戶重點擔保機構為數千戶企業及個人提供擔保近200億元,其中1000萬元以下的擔保占99%,中小微企業合計擔保戶數、擔保額占比均超過99%。
  銀企對接應該常態化
  □記者劉杉
  為扶持中小微企業、緩解企業面臨的融資難題,自治區經信委和中國人民銀行烏魯木齊中心支行組織舉辦的中小微企業銀企對接會,迎來了百餘家中小微企業的代表,他們懷著對資金的渴求,在會上仔細聆聽各家銀行金融機構的新型金融服務推介,在會下跟銀行職員們面對面地交流。銀企對接會產生了其應有的效果。但絕大多數企業代表並不滿足,他們呼籲這樣的對接會能夠日常化、常態化。
  在社會經濟的發展中,銀行和企業是兩個重要的因素。現階段銀行和企業的對接存在著種種問題,銀企信息不對稱、信用體系建設不完善、企業內部管理不規範、企業缺少抵質押資產、銀行之間合作不充分等,這些問題阻礙了銀行和企業之間更加有效的合作。
  尤其體現在中小微企業方面,中小微企業在發展初期為了拓展渠道、推廣產品,通常流動資金較少,企業的運轉需要外部資金的支持,而對銀行信貸產品、信貸條件、相關政策的不瞭解,使得企業不能及時地、有針對性地向銀行提出貸款申請。銀行對於中小微企業的信息掌握不夠全面,關於企業的經營情況和資金動向難以進行充分的調查,不能及時瞭解企業的信貸需求,使銀行難以找到符合條件的貸款企業。銀企信息的不對稱使得銀企之間不能完全按照市場化原則相互選擇,出現了企業和銀行“借貸兩難”的尷尬局面。
  中小微企業金融服務是個難題,但不是個死題。如今找到瞭解決這個難題的一種辦法,即解決企業與銀行之間信息不對稱問題,就要緊抓不放、抓牢抓實。經驗表明,由政府搭建銀企對接的中間平臺是可行的,只需把它推廣開來。可以依托產業園區、工業園區,也可以利用各管理部門的信息優勢,組織建立銀企對接平臺。由專門部門負責,設立銀企對接辦公室,定期整合各企業信貸資金需求,與各銀行之間交換信息,共享信息,使企業和銀行之間實現雙向選擇。同時,還可以定期組織銀企負責人開展溝通交流活動,使企業能夠及時瞭解銀行的信貸產品、信貸政策、授信條件和投資意向,能夠在需要時及時向銀行提出貸款申請。銀行能夠充分瞭解企業的經營狀況、發展方向,瞭解信貸需求,從而根據企業情況有針對性地提供信貸服務,制定信貸計劃,逐步形成銀企對接的長效機制。  (原標題:新疆維吾爾自治區召開中小微企業銀企對接會)
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